Регистрация организации по выдаче займов физическим лицам

Comments

• Здравствуйте.
  Требования к МФО установлены законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ.
  Нужно зарегистрировать юридическое лицо:
  

  Цитата:2) микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное вформе фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения(за исключением бюджетного учреждения),некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом;

  (ст. 2 Закона № 151-ФЗ)
  Нужно получить статус микрофинансовой организации:необходимо включение сведений о МФО в реестр.
  

  Цитата:1. Юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовых организаций и утрачивает статус микрофинансовой организации со дня исключения указанных сведений из этого реестра....4. Сведения о юридическом лице, соответствующем требованиям, установленным настоящим Федеральным законом, вносятся в государственный реестр микрофинансовых организаций в течение четырнадцати рабочих дней со дня представления юридическим лицом в уполномоченный орган следующих документов и сведений:1) заявления о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, подписанного руководителем юридического лица или уполномоченным им лицом (далее - заявитель), с указанием фамилии, имени, отчества, места жительства и контактных телефонов заявителя;2) копии свидетельства о государственной регистрации юридического лица;3) копии учредительных документов юридического лица;4) копии решения о создании юридического лица и об утверждении его учредительных документов;5) копии решения об избрании (о назначении) органов управления юридического лица с указанием их состава на день представления документов в уполномоченный орган;6) сведений об учредителях юридического лица по форме, утвержденной уполномоченным органом;7) сведений об адресе (о месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица, по которому осуществляется связь с юридическим лицом;8) выписки из реестра иностранных юридических лиц соответствующей страны происхождения или иного равного по юридической силе документа, подтверждающих правовой статус учредителя - иностранного юридического лица (для юридических лиц с иностранными учредителями).

  (ст. 5 Закона 151-ФЗ)
  

  Цитата:Организация создана в форме ООО и предполагает осуществлять микрофинансовую деятельность. Какие требования предъявляются к организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность?14 августа 2013Осуществление микрофинансовой деятельности в Российской Федерации, а также статус организаций, осуществляющих такую деятельность, и предъявляемые к ним требования урегулированы Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон N 151-ФЗ).В соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 2 Закона N 151-ФЗ в качестве микрофинансовой организации могут выступать фонд, автономная некоммерческая организация, учреждение (за исключением бюджетного), некоммерческое партнерство, хозяйственное общество или товарищество. Следовательно, общество с ограниченной ответственностью (далее - общество, ООО) может приобрести статус микрофинансовой организации.Данный статус возникает у общества со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовых организаций (ч. 1 ст. 5 Закона N 151-ФЗ), ведение которого осуществляет Федеральная служба по финансовым рыкам (ФСФР России) (п. 1, пп. 5.4.6.6 Положения о Федеральной службе по финансовым рынкам, утвержденного постановлением Правительства РФ от 29.08.2011 N 717).Сведения об обществе вносятся в государственный реестр микрофинансовых организаций в течение четырнадцати рабочих дней со дня представления юридическим лицом документов, указанных в ч. 4 ст. 5 Закона N 151-ФЗ.Поскольку за внесение сведений в государственный реестр микрофинансовых организаций взимается государственная пошлина (ч. 6 ст. 4 Закона N 151-ФЗ) в размере одной тысячи рублей (п. 4.1 ч. 1 ст. 333.33 НК РФ), то в регистрирующий орган вместе с указанными документами должен быть представлен и оригинал квитанции, подтверждающей уплату такой пошлины (пп. 8 п. 7 Порядка ведения государственного реестра микрофинансовых организаций, утвержденного приказом Минфина РФ от 03.03.2011 N 26н).Требования к учредительным документам микрофинансовой организацииЗакон N 151-ФЗ требует обязательного указания о том, что микрофинансовая деятельность является одним из видов деятельности, осуществляемых юридическим лицом, только в учредительных документах некоммерческих организаций (ч. 5 ст. 5 данного закона).ООО в силу абзаца второго п. 1 ст. 49 ГК РФ может иметь гражданские права и нести гражданские обязанности, необходимые для осуществления любых видов деятельности, не запрещенных законом. Перечень сведений, которые обязательно должны содержаться в уставе ООО, предусмотрен п. 2 ст. 12 Федерального закона от 08.02.1998 N 14-ФЗ "Об обществах с ограниченной ответственностью" (далее - Закон N 14-ФЗ). Виды деятельности, осуществляемые обществом, в составе таких обязательных сведений не указаны. Однако в этом же пункте установлено, что устав может содержать и иные сведения, не противоречащие Закону N 14-ФЗ. Таким образом, законодательство не требует указывать в уставе ООО виды осуществляемой обществом деятельности, однако соответствующий перечень (как открытый, так и исчерпывающий) может быть предусмотрен уставом.При этом необходимо помнить, что в силу абзаца первого п. 1 ст. 49 ГК РФ юридическое лицо может иметь гражданские права, соответствующие целям деятельности, предусмотренным в его учредительных документах, и нести связанные с этой деятельностью обязанности. Поэтому, если в учредительных документах ООО предусмотрен исчерпывающий перечень видов деятельности, которые такое общество может осуществлять, этот перечень должен быть дополнен указанием на микрофинансовую деятельность.Обращаем Ваше внимание, что организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность, не вправе осуществлять любые виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг (п. 7 ст. 12 Закона N 151-ФЗ).Требования к учредителямВ соответствии с ч. 1 ст. 4.2 Закона N 151-ФЗ физическое лицо, имеющее неснятую или непогашенную судимость за преступление в сфере экономической деятельности или преступление против государственной власти, не вправе прямо или косвенно (через подконтрольных ему лиц) самостоятельно или совместно с иными лицами, связанными с ним договорами доверительного управления имуществом, и (или) простого товарищества, и (или) поручения, и (или) акционерным соглашением, и (или) иным соглашением, предметом которого является осуществление прав, удостоверенных акциями (долями) микрофинансовой организации, получать право распоряжения 10% и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал микрофинансовой организации.Таким образом, если один или несколько учредителей ООО, являющегося микрофинансовой организацией, подпадают под указанные признаки, то они вправе распоряжаться количеством голосов, не превышающим 10% голосов, приходящихся на голосующие доли этого общества, составляющие его уставный капитал. При этом остальные доли, принадлежащие этому лицу, при определении кворума для проведения общего собрания участников микрофинансовой организации не учитываются (ч. 4 ст. 4.2 Закона N 151-ФЗ).Требования к органам управленияТакже лицам, которые имеют неснятую или непогашенную судимость за преступления в сфере экономической деятельности или преступления против государственной власти, запрещено входить в состав органов управления ООО (п. 3 ч. 1 ст. 4.1 Закона N 151-ФЗ)Кроме того, такой запрет действует и в отношении лиц, которые были подвергнуты дисквалификации и срок этого наказания еще не истек, а также лиц, которые осуществляли функции единоличного исполнительного органа финансовых организаций в момент совершения этими организациями нарушений, за которые у них были аннулированы (отозваны) лицензии на осуществление соответствующих видов деятельности, или нарушений, за которые было приостановлено действие указанных лицензий и указанные лицензии были аннулированы (отозваны) вследствие неустранения этих нарушений, если со дня такого аннулирования (отзыва) прошло менее трех лет (п.п. 1 и 2 ч. 1 указанной статьи).Член совета директоров, относящийся к одной из вышеозначенных категорий лиц, считается автоматически выбывшим из его состава со дня вступления в силу соответствующего решения уполномоченного органа либо суда (ч. 2 ст. 4.1 Закона N 151-ФЗ).Требования к осуществлению деятельностиМикрофинансовая организация вправе осуществлять деятельность по предоставлению займов на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (ст. 2, ч. 1 ст. 8 Закона N 151-ФЗ). Она также вправе осуществлять и другие виды деятельности, кроме прямо запрещенных ей законом, в том числе выдавать иные займы и оказывать иные услуги в порядке, установленном федеральными законами и учредительными документами (п. 3 ч. 1 ст. 9 Закона N 151-ФЗ).Для осуществления данной деятельности микрофинансовая организация вправе привлекать денежные средства в виде займов и (или) кредитов, добровольных (благотворительных) взносов и пожертвований, а также в иных не запрещенных федеральными законами формах, кроме денежных средств физических лиц (п. 4 ч. 1 ст. 9, п. 1 ст. 12 Закона N 151-ФЗ). Указанное ограничение не касается денежных средств физических лиц, привлекаемых по одному договору займа с одним займодавцем на сумму 1 500 000 рублей и более, а также денежных средств учредителей (участников) микрофинансовых организаций.Предоставление обществом займов в рамках микрофинансовой деятельности производится только в рублях (ч. 1 ст. 8, п. 4 ст. 12 Закона N 151-ФЗ). При этом запрещается предоставление микрозайма (микрозаймов) одному лицу на общую сумму свыше одного миллиона рублей (п. 8 ст. 12 Закона N 151-ФЗ).Микрофинансовая организация обязана разработать правила предоставления микрозаймов, утверждаемые ее органом управления, определяющие порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения, порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма (ч.ч. 2 и 5 ст. 8 Закона N 151-ФЗ). Данные правила подлежат опубликованию в сети Интернет и размещению в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица (п. 2 ч. 2 ст. 9 Закона N 151-ФЗ, информационное письмо ФСФР от 01.03.2012 N 12-ДП-13/8053 "О размещении правил предоставления микрозаймов").Помимо этого, в любом случае микрофинансовая организация обязана предоставить лицу, подавшему заявку на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма (п. 1 ч. 2 ст. 9 Закона N 151-ФЗ).Также отметим, что в процессе осуществления своей деятельности микрофинансовые организации обязаны ежеквартально представлять в территориальный орган ФСФР по месту своего нахождения документы, содержащие отчет о микрофинансовой деятельности и о персональном составе своих руководящих органов (ст. 15 Закона N 151-ФЗ). Такие документы подаются в течение 45 дней по окончании отчетного периода. Отчетность за календарный год представляется микрофинансовой организацией не позднее 105 дней по его окончании (п. 3 Приложения N 3 к приказу Минфина РФ от 01.03.2012 N 37н "Об утверждении форм и сроков представления документов, содержащих отчет о микрофинансовой деятельности и персональном составе руководящих органов микрофинансовой организации").Обращаем Ваше внимание и на то, что микрофинансовые организации подпадают также под действие Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (ст.ст. 2 и 5 данного закона) и при осуществлении своей деятельности должны соблюдать его требования.Ответ подготовил:Эксперт службы Правового консалтинга ГАРАНТкандидат юридических наук Широков СергейОтвет прошел контроль качества